Vaurastu vaivatta – automatisoi säästäminen yksinkertaisella tavalla

Vaurastu vaivatta – automatisoi säästäminen yksinkertaisella tavalla

Säästäminen voi äkkiseltään tuntua ja kuulostaa tylsältä. Ajattelemme ehkä, että se vaatii kovasti ylimääräisiä ponnisteluja, aikaa sekä joudumme luopumaan nautinnosta. Mitäpä, jos ajattelisimme asiaa hiukan toisesta näkökulmasta, ja voisimmekin pitää tätä paremman tulevaisuuden mahdollistajana.

Budjetoimisen ja rahan seurannan ei tarvitse olla kituuttamista, vaan sen voi tehdä lähes huomaamatta. Nyt kerronkin sinulle uskomattoman hyvästä työkalusta, jota me kutsumme nimellä budjettimalli. Tämä jos joku, saa sinut vaurastumaan!

Aseta säästämiselle tavoite

Mikä on se sinun unelma, jonka haluat toteuttaa? Onko se uusi koti, ulkomaanmatka vai ihan vaikkapa jokin arkinen asia esim. uusi kahvinkeitin? Tärkeintä on se, että päätät mitä haluat saavuttaa. Kirjoita tavoite itsellesi ylös ja lisäksi voit myös liittää tekstin yhteyteen itsellesi kuvan unelmastasi, sillä silloin se varmimmiten toteutuu. Alitajunta työstää kaikista tehokkaimmin unelmaasi, kun se on tekstin lisäksi kuvina.

Mikä alitajunta? Voit lukea siitä lisää tästä painamalla.

Miten asetan oikean suuruisen tavoitteen?

Tähän ei varmasti ole yhtä oikeaa vastausta, mutta itse olen saanut paljon inspiraatiota menestyvältä yrittäjältä ja sijoittajalta Grant Cardonelta ja hänen kehittämästään 10X-konseptista. Hän opettaa, että jos sinulla on tavoite numeroissa, lisää sinne yksi nolla perään. Ja tätähän voi konkreettisesti miettiä näin; Jos päätän säästää vuoden aikana 1000 euroa versus se, että säästäisinkin 10 000 euroa.

Kumman eteen joudun oikeasti käärimään hihat ja ryhtyä todella miettimään miten tämän toteutan? No, tietysti tuon jälkimmäisen. Tavoitteen pitää olla kuitenkin sen suuruinen, mihin oikeasti uskot. Sen pitää olla siis iso, mutta ei mahdoton. Nyrkkisääntönä sanoisin sen, että kun sanot tavoitteesi ääneen, se tuntuu sinussa jossain ja saa hymyn huulille.

Budjettimalli, joka muuttaa elämäsi

Seuraavaksi kerronkin sinulle uskomattoman hyvästä budjettimallista. Mielestäni mahtavinta tässä on se, että kun kerran automatisoit nämä budjettimallin mukaiset rahasiirrot, sinun ei tarvitse huolehtia enää saatko säästettyä rahaa, vaan se tapahtuu aivan huomaamattasi. Olen joskus kuullut vinkin, että säästäminen on parasta silloin, kun et edes näe sitä rahaa, jonka säästöön laitat.

Jostain syystä ihmiset helposti kokevat, että tämä rahasumma esim. 500€, jonka aiot laittaa säästötilillesi, olisi menetettyä rahaa, josta joudut luopumaan. Näinhän se ei tietenkään ole. Toki joudut hetkellisesti luopumaan siitä nautinnosta, jonka voisit sillä hetkellä saada. Mutta usko tai älä, tulevaisuudessa se nautinto tulee olemaan paljon suurempi.

Ideana budjettimallissa on siis se, että teet kuukausittain nämä rahasiirrot ja käytössäsi tulee olemaan 6 eri tiliä. Kaikilla on oma tarkoituksensa. Jos kuukausipalkkasi on aina tai lähes aina sama, voit automatisoida nämä rahasiirrot valmiiksi verkkopankkiin ja näin sinun ei tarvitse joka kuukausi tehdä rahasiirtoja erikseen. Jos taas olet yrittäjä tai tulosi ovat muuten vaihtelevat, voit tehdä siirrot prosenttiosuuksien mukaan joka kuukausi. Tämä ei vie sinulta paljoa aikaa ja tuo suuren hyödyn talouteesi.

Pakolliset menot – 55%

Ensimmäinen tili koskettaa sinun pakollisia menojasi. Nämä ovat niitä asioita, joita ilman et voisi elää. Tänne siis kuuluu mm. asumiskustannukset, vesi- ja sähkömaksut, puhelin- ja Internet-maksut ja liikennekulut. Saat kuitenkin itse päättää, mitkä ovat sinulle pakollisia menoja.

Jos sinusta tuntuu, että esim. ilman kampaamo tai parturikäyntiä et voi elää, silloin sinun tulee budjetoida se tähän kategoriaan. Tämä 55% on ideaalimalli. Tämä on siis se luku, johon voit pyrkiä, mutta ei hätää, jos se ei alkuun toteudu. Pääasia on, että alat tehdä tätä budjettimallia, vaikka pakollisiin menoihin menisi alkuun 99%, on tärkeää että aloitat ja alat toteuttaa tätä mallia.

Pitkäaikainen säästö ostoja varten (PSOV) – 10%

Tämä tili on turvaamassa talouttasi, jos jotain yllättävää sattuu. Saatat joutua työttömäksi tai vuokra-asunnostasi voi rikkoutua jääkaappi. Jos kukkaron nyörit ovat liian tiukalla ja sinulla ei ole laittaa rahaa jääkaapin ostoon, voit pahimmassa tapauksessa joutua myymään hyvän sijoituksesi. Tätähän me emme suinkaan halua, vaan tarkoituksena on saada talous kestämään niin hyvin, ettei yllättävätkään asiat sitä horjuta.

Ensimmäisenä sinun pitäisi päättää minkä suuruisen puskurin eli vararahaston haluat tälle tilille säästää. Suosituksena pidän 2-6 kuukauden tuloja vastaavaa summaa. Siitä syystä tuloja vastaava summa, koska palkka usein tarkoittaa kokonaisuudessaan menojasi. Tämähän voisi toki olla myös menoja vastaava summa. Nyt tietysti tuo 6 kuukautta saattaa kuulostaa isolta summalta, mutta ethän lannistu, sillä tärkeintä on se, että aloitat jostain ja rahaa alkaa kertyä tilillesi.

Tarkoituksena on, että laitat alkuun tuon 10% palkastasi joka kuukausi tälle tilille. Sinun pitäisi säästää niin kauan, kunnes sinun päättämäsi puskuri on täytetty. Sen jälkeen siirrät normaalisti edelleen 10% palkastasi tälle tilille, mutta erona on se, että tämä ylimääräinen osuus tulisi käyttää ostoja varten, niin kuin tilin nimikin sen kertoo. Jos olet haaveillut pitkään ulkomaanmatkasta tai tarve vaatii ostaa uuden pesukoneen, voit sen huoletta tältä tililtä tehdä. Tänne ei siis kuulu säästää rahaa enempää kuin tuon puskurin verran.

Taloudellinen vapaus – 10%

Tämä on se ihana tili, joka vie sinut taloudelliseen vapauteen. Kaikki raha mitä tänne tilille laitetaan, sijoitetaan eteenpäin. Ja nämä rahat suosittelen sijoittamaan omaisuuslajiin, josta saat passiivisia tuloja joka kuukausi. Hyviä vaihtoehtoja tähän ovat asunnot ja liiketoiminta. Kun toteutat näitä lajeja oikein, sinulle pitäisi tulla joka kuukausi positiivisen kassavirran myötä euroja tilille.


Tälle tilille siis laitat joka kuukausi 10% tuloistasi. Ja siirrät nämä rahat tältä tililtä sijoituksiin, kun olet löytänyt sopivan kohteen, mihin haluat sijoittaa.

MUISTA! Tässä esitetyt prosenttiluvut ovat vain ideaalimalleja! Harva ihminen pystyy toteuttamaan tätä heti alkuun tällaisenaan. Idea ei ole kytätä rahasummia, idea on se, että opit uuden tavan. Tämän takia ei ole käytännössä mitään väliä, laitatko vaikka yhden euron per tili sivuun, kunhan laitat. Tämä on äärimmäisen tärkeä ymmärtää ja oivaltaa!

Opiskelu – 10%

Vauraat ihmiset opiskelevat jatkuvasti, joten myös sinun kannattaa tehdä niin, jos haluat vaurastua. Uskon vahvasti siihen, että se minkä rahan laitat opiskeluun ja valmentautumiseen, tulee sinulle moninkertaisena myöhemmin takaisin, jos vain noudatat oppimaasi.

Opiskelu voi olla esim. uusi kirja, verkkokurssi, henkilökohtainen valmennus, tapahtuma tai seminaari, jotka ovatkin hyviä verkostoitumisen kannalta. Näistä saat myös monissa tapauksissa verohyödyn, sillä voit yrittäjänä tai sijoittajana vähentää näitä kuluja verotuksessa. Opiskelusta suosittelen myöskin tekemään jonkinlaisen suunnitelman, jotta sitä tulee oikeasti tehtyä.

Se voi esim. olla se, että ‘luen joka päivä 10 sivua kirjaa, käyn kerran kuukaudessa jossakin tapahtumassa ja käyn kaksi kertaa vuodessa minua kiinnostavan ja inspiroivan verkkokurssin läpi’. Tähänkin kassaan tulisi laittaa joka kuukausi 10% tuloistasi. Toki, jos tilanne sallii ja innostut oikein todella opiskelusta, voit laittaa halutessasi yli 10% tuloistasi tänne. Uskon, että tähän kassaan se ainakin kannattaa.

Huvi ja hauskanpito – 10%

Jotta elämä ei olisi tylsää ja puuduttavaa, täytyy sinun käyttää rahaa myös huviin ja hauskanpitoon. Tämä on sellainen kassa, joka jakaa ihmisiä kahteen; toiset voisivat käyttää tähän liikaakin rahaa ja toiset eivät haluaisi millään investoida omaan hauskanpitoon vaan mieluummin käyttävät sen rahan muuhun. Jos tunnistat itsesi jälkimmäisestä, suosittelen ehdottomasti kokeilemaan tätä.

Se, että laitat rahaa myös omaan hauskanpitoon välillä, tuo usein pitkällä tähtäimellä parempia tuloksia. Jos kituuttaa säästämisen saralla liikaa, se voi kostautua, kun et jaksakaan enää ja silloin tämä kassa helposti voi mennä todella miinukselle. Jos taas tunnistat itsesi ensimmäisestä, suosittelen vähän lykkäämään nautintoa pidemmälle, opetella nauttimaan pienistä elämän iloista ja ennen kaikkea kirkastamaan omaa unelmaa ja tavoitetta, jotta jaksat tätä prosessia toteuttaa.

Tämä 10%, jonka joka kuukausi palkastasi laitat tälle tilille, tulisi käyttää luksukseen, parhaimpaan mitä tällä rahalla saa. Esim. jos olet haaveillut Ferrari-ajelusta tai yöpymisestä kaupungin parhaimmassa ja tasokkaimmassa hotellissa, tee se!

Tai vaihtoehtoisesti käytä tämä raha vaikkapa parhaimpaan suklaaseen, mitä tällä rahalla voit saada. Miksi näin? Koska silloin me saamme kosketuksen ja tunteen siihen elämään, mitä haluaisimme parhaimmillamme elää. Tästä saat paljon motivaatiota tavoitella elämässä vielä vähän enemmän.

Suurin osa ihmisistä laittaa liikaa rahaa juuri tähän kategoriaan omiin tavoitteisiinsa nähden. Huomaa, että saat käyttää rahasi ihan mihin haluat – me kerromme miten se kannattaa tehdä silloin jos haluat vaurastua.

Hyväntekeväisyys – 5%

Hyväntekeväisyyttä tekemällä voimme parhaimmillaan pelastaa toisen ihmisen elämän tai ainakin auttaa tekemään siitä elämisen arvoista. Mikäs olisikaan sen hienompi tunne, kun auttaa toista ihmistä ja saada aidosti hymy huulille? Tämä kassa on sitä varten. Näin saamme myös runsauden tunteen rahaan. Voimme tuntea, että meillä on niin paljon runsautta, että voimme jakaa siitä myös muille.


Jos sinulla ei ole alkuun laittaa 5% tähän kassaan, niin ei hätää, sillä hyväntekeväisyyttä voi toteuttaa muillakin tavoilla. Varsinkin, jos sinulla on paljon velkaa tai taloustilanteesi on aluksi heikommalla mallilla, suosittelen laittamaan kaikki energiat niiden pois maksamiseen ja sen jälkeen ottaa haltuun tämä hyväntekeväisyys-kassa. Tätähän nimittäin voi toteuttaa myös vapaaehtoistyönä tai vaihtoehtoisesti viedä vaikkapa vaatteita, joita et enää käytä, esim. Punaisen ristin konttiin.

Miten pääsen alkuun vaurastumisessa?

Ihan ensiksi suosittelen sinua käymään läpi kolmen kuukauden takaiset menosi ja tulosi. Eli tekemään tulos- ja taselaskelman. Tämän pohjalta näet todelliset numerosi ja nämä sinun on tärkeä tietää, jos haluat vaurastua. Varsinkin kun alat sijoittaa, talouden täytyy olla ylijäämäinen. Nyt, kun tiedät millä pohjalla taloutesi on, laske alkuun paljonko sinulla menee pakollisiin kuluihin tällä hetkellä. Jos se on reilusti yli 55%, mieti mistä voisit tässä kohtaa säästää tai voisitko vaihtoehtoisesti lisätä tuloja.

Tämän jälkeen voit laskea paljonko 10% on tuloistasi ja paljonko 5% on. Kun olet laskenut nämä prosentit, voit sen jälkeen avata verkkopankissa kaikki 6 tiliä ja jos mahdollista, nimeä ne itsellesi näillä nimillä. Sen jälkeen voit automatisoida rahasiirrot, jos sinulla on joka kuukausisamansuuruinen palkka.

Jos sinulla on epäsäännölliset tulot tai olet yrittäjä, päätä itsellesi yksi päivä kuukaudesta, jolloin aina teet nämä siirrot tai tee yksinkertaisesti pienemmät rahasiirrot. Päätä joku summa ennakkoon, minkä aina voit laittaa näille eri tileille – ei väliä onko se yksi euro tai 20 euroa.

Eli vielä kerran: nyt me opetetaan siis itsellemme uusia tapoja, joilla vaurastut.

Jos sinusta tuntuu, että tällä hetkellä et voi toteuttaa budjettimallia näillä prosenteilla, ei hätää, sillä pääasia on se, että ylipäätään toteutat tätä mallia, vaikka laittaisit esim. opiskelu-kassaan näin aluksi vain yhden euron. Pääasia on se, että aloitat nyt. Sinun on helppo sitten nostaa summia sen mukaan, kun talous etenee.

Nyt voitkin onnitella itseäsi, sillä olet päässyt alkuun vaurastumisen polulla. Ja mikäs sen parempaa kuin toteuttaa sitä helposti ja vaivattomasti, oikeasti lähes huomaamatta. Tämänhän ei ole tarkoitus tehdä elämästäsi tylsää vaan nimenomaan lisätä elämästä nauttimista ja tehdä siitä turvallisempaa ja parempaa.

Tämän artikkelin on kirjoittanut Henna Vihreävuori.

Asunto sijoituksena – miksi sinunkin kannattaisi sijoittaa asuntoihin?

Asunto sijoituksena – miksi sinunkin kannattaisi sijoittaa asuntoihin?

Asunto saattaa äkkiseltään tuntua liian suurelta hankinnalta, etkä välttämättä oikein edes tiedä paljonko asunnon ostoon tarvitsisit omaa rahaa. Usein ihmiset ajattelevat, että pitäisi olla todella suuria summia pankkitilillä, jotta tätä lajia voi harrastaa. Näin ei kuitenkaan todellisuudessa ole, ja saatatkin matkan varrella yllättyä, että se olikin helpompaa mitä olit ajatellut. Mielestäni on tärkeää hajauttaa eri omaisuuslajeihin ja asunnot toimivat hyvänä maltillisen riskin sijoituskohteena. Haluan kuitenkin jakaa asuntosijoittamisen hienouden kanssasi, jotta sinäkin voit hyödyntää tämän mainion keinon varallisuutesi kasvattamisessa.

Asunnot ovat fyysistä omaisuutta

Itselleni tämä oli tärkeä seikka, kun aloin miettiä miten sijoitussalkkuni painotan. Minulle toimii se ajatus, että tiedän omistavani jotain konkreettista. Vaikka markkina tulisi alas ja hinnat laskisivat, mutta aion kuitenkin pitää asuntoa, tämä hinnan lasku ei vaikuta sijoitukseeni. Uskallan myös luottaa siihen, että hinnat taas tulevaisuudessa nousevat. Eli jos en ole myymässä asuntoa sillä hetkellä, voin vain odottaa parempia aikoja.

Mielestäni on erittäin tärkeää myös hajauttaa eri omaisuuslajeihin ja turvata taloutta sillä, että on jotain muutakin omaisuutta kun vain rahaa pankkitilillä. Jos rahan arvo laskee reilustikin jossain vaiheessa, on hyvä, että rahaa on kiinni muualla. Ja asunnot ovat tästä hyvä esimerkki.

Velkavipu maksimoi tuottosi

Harvemmin meillä on tilillä 100 000 euroa valmiina asunnon ostoa varten, joten luonnollisesti tarvitsemme siihen vierasta pääomaa eli lainarahaa. Ja mielestäni ainakin tämän hetken markkinatilanteessa, kun korot ovat historiallisen alhaalla ja lainarahaa saa halvalla, sitä kannattaa hyödyntää. Lähes kaikki ammattimaiset sijoittajat käyttävät velkarahaa hyödyksi. Lisäksi velkavivun avulla myös oman pääoman tuottosi kasvaa ja näin varallisuutta alkaa kertyä sinulle nopeammin.

Yleisesti ottaen pankki lainoittaa 70%-80% ostettavan kohteen hinnasta eli 100 000 euron asunnon kohdalla se tarkoittaisi 70 000€-80 000€ ja sinulta itseltäsi pitäisi siis löytyä 20 000€-30 000€ rahaa tai muuta vapaata vakuutta. Eli tässä tapauksessa velkavivun suuruus olisi 70% tai 80%. Pankki tienaa lainoittamalla, joten jos taloutesi on kunnossa ja pankin asettamat muut vaatimukset täyttyvät, pankki lainoittaa varmasti mielellään.

Velkavipu on asuntosijoittajan paras ystävä, sillä tämä on se työkalu, millä voitot maksimoidaan. Tämä mahdollistaa sen, että voit ostaa nopeammassa ajassa useampia asuntoja. Jos vertaat, että kauanko sinulla menisi säästää 50 000 euroa maksavaan asuntoon koko tämä summa tai vaihtoehtoisesti se, että saisit neuvoteltua pankissa omarahoitusosuuden 20 prosenttiin ja säästäisitkin 10 000 euron käsirahan tuon 50 000 euron sijaan ja pääsisit paljon nopeammin peliin mukaan.

Muista kuitenkin, että velkavipu toimii molempiin suuntiin. Eli jos vivutat liikaa, voi käydä huonosti ja velkavipu kääntyykin sinua vastaan. Muista siis aina suojautua parhaasi mukaan riskeiltä, sillä vaurastumisessa on erityisen tärkeää opetella myös pitämään rahat, ei vain se, että rahaa tehdään lisää.

Kimppaostoilla vauhditat asuntosalkkusi kasvua

Mielestäni porukalla ostaminen on velkavivun jälkeen tehokkain keino boostata asuntosijoittamista ja kasvattaa asuntosalkkusi kokoa. Itse olen huomannut tämän toimivaksi keinoksi, koska saan nopeammin rahani tuottamaan. Ajatellaan, että ostaisin vain yksin asuntoja ja vieläpä vaikka vähän kalliimpia asuntoja. Esim. jos olisin ostamassa 100 000 euron asuntoa ja pankki vaatisi 30% käsirahan eli 30 000 euroa, menisi melko kauan aikaa säästää tuo raha. Jos vaihtoehtoisesti ostaisinkin porukalla 50 000 euron maksavan asunnon, ja pankki vaatisi tuon 30% käsirahan, summa puolittuisi ja olisi 15 000 euroa. Jos meitä on kolme ostajaa, jokainen laittaa 5000 euroa sijoitukseen. Saamme rahan siis nopeasti pois pankkitililtä tuottamaan ja pyörän pyörimään. Näin ei mene myöskään aikaa hukkaan.

Tässä pidän toki tärkeänä sitä, että omaat luotettavat kumppanit, joiden kanssa asuntosijoittamista teet. Asuntoja kuitenkin pidetään useimmissa tapauksissa useita vuosia, joten olisi hyvä olla sellainen porukka, jonka kanssa näet yhteistyön toimivan myös pitkällä tähtäimellä. Luottamus on tärkeää ja hyvät valmiiksi sovitut pelisäännöt. Kannattaa etukäteen tehdä sopimukset siitä, kuka hoitaa mitäkin ja mitkä ovat kaikkien vastuualueet. Kumppaneita ei myöskään kannata olla liikaa. Kolmeen luotettavaan kumppaniin olisi mielestäni hyvä rajata, jotta homma pysyy yksinkertaisena eikä tule turhaa säätämistä.

Kimppaostoissa voi myös tehdä omia diilejä. Eli esim. niin, että yksi lainaa käsirahan ja toiset hoitavat vuokrauksen ja muun työn osuuden. Näin kaikki voivat hyötyä.

Kaksi rahavirtaa: pääomasi kasvaa ja euroja kilahtaa tilillesi joka kuukausi

Asuntosijoittamisesta voit saada kahta tuloa eli pääomasi kasvaa joka kuukausi, kun laina lyhenee ja vielä tämän lisäksi saat rahaa “palkkana” tilillesi. Tässä kuitenkin täytyy huomioida se, että kun teet laskelmia ostettavasta kohteesta, kassavirran (eli vuokra-kaikki pakolliset kulut; vastike, vesi, sähkö, lainanlyhennys, verot) täytyy jäädä plussalle. Näin riski pysyy maltillisena.

Kun lainarahan osuus pienenee, sinulle jää myös enemmän tuloja kaikkien kulujen jälkeen, sillä positiivisen kassavirran osuus yleisesti ottaen nousee lainan lyhentyessä, ellei muut kulut ole kallistuneet matkan varrella merkittävästi. Kun asunto on maksanut itse itsensä 15-25 vuoden kuluttua, sinulle jää passiivisia tuloja jo melko mukavasti.

Voit itse vaikuttaa tuottoon ja parantaa sitä

Jos asuntosijoittamista vertaa vaikkapa arvopaperisijoittamiseen, asuntojen tuottoihin voit itse vaikuttaa. Ostovaiheessa tehdään suurimmat voitot eli suosittelenkin ostamaan asunnon aina reilusti alle markkinahinnan. Jos ostat huonokuntoisen asunnon, jonka itse remontoit ja sen jälkeen myyt eteenpäin, voit tehdä esim. 10 000-20 000 euron voitot. Toki myös asunnoissa, joita aiot pitää pidemmän aikaa, voit tehdä pientä pintaremonttia ja lisätä näin asumisviihtyvyyttä ja korottaa vuokraa. Näissä kuitenkin kannattaa olla tarkkana, ettei laita liikaa rahaa pintaremonttiin. Laske aina kuinka kauan sinulla kestää saada pintaremontin kustannukset takaisin ja onko se oikeasti järkevää.

Osta aina alle markkinahinnan

Itselläni on nyrkkisääntönä ostaa jokainen kohde alle markkinahinnan ja mielellään reilusti alle, jos mahdollista. Niin kuin edellisessä kappaleessa mainitsin, suurimmat voitot tehdään jo ostovaiheessa. Mistä tällaisia kohteita sitten löytää? Verkostoituminen on erityisen tärkeää asuntosijoittamisessa, joten suosittelen rohkeasti tutustumaan muihin asuntosijoittajiin ja hankkimaan näin arvokkaita kontakteja. Muut sijoittavat myyvät usein kohteita toisille sijoittajille alle markkinahinnan. Tämä perustuu siihen, että sijoittajatahot ostavat kokonaisia kerrostaloja todella edullisin hinnoin ja pystyvät vielä tarjoamaan muille sijoittajille näitä kohteita järkevillä hinnoilla.

Julkisesta markkinasta voit myös löytää sopivia kohteita. Koen vain itse sen hankalammaksi tässä markkinatilanteessa, koska pitää toimia todella nopeasti hyvän kohteen sattuessa kohdalle, sillä kilpailu on tänä päivänä kasvanut. Sinun kannattaa neuvotella lainalupaus pankin kanssa valmiiksi, jotta olet etulyöntiasemassa muihin nähden, kun oikeanlainen asunto sattuu kohdallesi. Helmiä kuitenkin voi löytyä, sillä markkinoilla sattuu hinnoitteluvirheitä tai saatat löytää kuolinpesän asunnon, josta halutaan päästä nopeasti eroon eikä hinnalla ole niin väliä.

Vakaa sijoituskohde ja maltillinen riski

Asunto on melko vakaa sijoituskohde, jos hintakehitystä tarkistellaan historiallisella tasolla. Hinnat heiluvat melko maltillisesti, joten se luonnollisesti pienentää myös asuntosijoittamisen riskiä. Asuntojen hinnat toki heilahtelevat pitkällä tähtäimellä, mutta tätä ei mielestäni kannata säikähtää. Kannattaa toki hyödyntää hintojen lasku, sillä silloinhan on ostajan markkinat ja kohteita löytyy edullisin hinnoin. Pidemmällä tähtäimellä hinnat kuitenkin jatkavat nousuaan, vaikka välillä heilahteluja tulisikin.

Asuntosijoittamisessa niin kuin myös kaikenlaisessa sijoittamisessa on riski. Riskiä voit minimoida sillä, että tiedät mitä olet tekemässä. Olet siis opiskellut asiaa riittävästi, jotta osaat välttää suurimmat virheet. Kun ostat asuntosi muuttovoittoisilta paikkakunnilta ja hyviltä alueilta, pienennät myös riskiä huomattavasti. Kannattaa myöskin pitää riittävää puskuria eli vararahastoa itsellä, jotta yllättävän tilanteen sattuessa, jos vaikkapa vuokralainen jättää vuokria maksamatta, taloutesi ei kaadu.

Monta mahdollisuutta toteuttaa vuokraustoimintaa – tee siitä omannäköinen juttu

Yleisimmin asuntosijoittamista toteutetaan ostamalla asunto, vuokraamalla se ja pitämällä sijoitusta useamman vuoden. Voit ostaa esim. yhden tai kaksi asuntoa ja pitää niitä ikään kuin säästöpossuna. Tai voit hankkia isomman asuntosalkun ja nauttia passiivista tuloa ja aloittaa eläkepäivät aikaisemmin. Toinen yleinen vaihtoehto on flippaaminen, joka tarkoittaa sitä, että ostat kohteen edullisesti, remontoit ja myyt kalliimmalla. Siitä on toki etua, jos omaat itse remonttitaitoja, mutta vaihtoehtoisesti voit palkata jonkun muun tekemään remontin, kunhan sen saa toteutettua edullisesti ja budjettiin sopivalla tavalla.

Jotkut aloittavat asuntosijoittamisen jälleenvuokraamalla oman asunnon ja tästä onkin syntynyt airbnb-vuokraustoiminta. Airbnb:n kautta voit vuokrata oman asuntosi tai vuokra-asuntosi lyhyeksi aikaa, vaikkapa vain yhdeksi yöksi. Erityisesti lomailijat suosivat näitä kohteita, sillä näihin pääsee yleisesti ottaen edullisemmin kuin hotelleihin.

Toki voit toteuttaa vuokraustoimintaa vuokraamalla liiketiloja, halli- tai varastotiloja tai lomamökkejä. Vaihtoehtoja on monia, joten suosittelen käyttämään aikaa hyvän suunnitelman tekemiseen. Kun tiedät mitä haluat, on helpompi sitten suunnitella minkälaisia kohteita tarvitset sijoitussalkkuusi.

Vapaat vakuudet ja muu omaisuus

Onko sinulla oma asunto, joka on velaton tai olet ainakin osittain lyhentänyt siitä lainaa pois? Tällöin sinulle on kertynyt asunnostasi vapaita vakuuksia, joita voit hyödyntää sijoitusasunnon ostoa varten. Jos ajatellaan, että sinulle olisi kertynyt vapaita vakuuksia 8000 euron edestä ja haluaisit ostaa asunnon, johon tarvitset 10 000 euron käsirahan. Sinulla tarvitsisi siis olla vain 2000 euroa omaa rahaa tähän ostokseen ja loppu kuittautuisi vapailla vakuuksilla. Nyt siis pääsisitkin paljon nopeammin sijoitusasuntoon kiinni, mitä olit edes ajatellut! Ja jos sinulla on metsäomistuksia, ne saattavat käydä pankissa myös vakuudeksi.

Verohyödyt

Asuntosijoittajana saat suuren hyödyn toimintaasi verovähennyksistä. Saat vähentää verotuksessa kaikki tulonhankkimiseen liittyvät kulut. Ja kun nämä kaikki kulut on vähennetty, maksat vasta jäljelle jäävästä summasta pääomatuloveron. Tällä hetkellä se on 30%, mutta jos sinun vuosittaiset pääomatulot on yli 30 000 euroa, maksat pääomatuloveroa 34%. Fiksu asuntosijoittaja osaa siis hyödyntää tätäkin etua omassa toiminnassaan. Voit vähentää vuokratuloistasi mm. hoitovastikkeen, asunnon remonttikustannukset, vesimaksut, sähkömaksut ja vuokralaisen hankinnasta johtuvat kulut. Myös aiheeseen liittyviä valmennuksia ja kirjoja voit verotuksessa vähentää.

Taloudellisesti riippumattomaksi – ajatus siitä, että luot omia “työntekijöitä”

Asuntosijoittaminen on yksi hyvä keino päästä taloudellisesti riippumattomaksi. Jotta voisit olla taloudellisesti riippumaton, sinun täytyy löytää itsellesi passiivisia tuloja jauhava tulonlähde. Tähän asuntosijoittaminen onkin oiva keino, sillä se jauhaa sinulle työstä riippumatonta tuloa. Jos omistat useamman asunnon ja 20 vuoden päästä ne ovat velattomia, sinulle on kertynyt varallisuutta mukava summa ja asunnot voivat tuottaa sinulle kuukausipalkkasi verran tuloja joka kuukausi.

Itseäni houkuttelee ajatus siitä, että luot asunnoista ns. “omia työntekijöitä” itsellesi. Tarkoitushan on se, että asunnot maksavat itse itsensä eli vuokralainen ns. lyhentää velkaasi ja lainaraha muuttuu pikkuhiljaa sinun rahaksi. Jotta tämä houkutteleva ajatus toteutuu myös sinun kohdalla, suosittelen perehtymään asuntosijoittamiseen ja sen tuomiin mahdollisuuksiin paremmin. Kun sinulla on riittävästi tietoa aiheesta, ei muuta kuin hihat heilumaan ja ostoksille! Näin voit aloittaa matkasi kohti taloudellista vapautta.

Tämän artikkelin on kirjoittanut Henna Vihreävuori.

Menesty isosti – opi hallitsemaan ajankäyttöäsi

Menesty isosti – opi hallitsemaan ajankäyttöäsi

Tuntuuko sinusta, että sinulle tärkeät tavoitteet valuvat hukkaan, kun aika ei vain riitä? Tai onko sinulla usein sellainen tunne, että olet kaaoksen keskellä ja päivän päätteeksi sinua vaivaa se, ettet taaskaan saanut tehtyä kaikkia tehtävälistasi asioita loppuun asti? Rästihommat vain kasautuvat ja kasautuvat. Tämä on ikävä ongelma, mutta älä vielä lannistu, sillä kun opit mestariksi ajankäytön hallinnassa, elämän laatusi paranee huomattavasti ja voit tuntea, kuinka asiat vain etenevät sulavasti ilman sen suurempia ponnisteluja. Toki se vaatii vähän itsekuriakin, mutta automatisoimalla tiettyjä tapoja, helpotat huomattavasti ajankäyttöäsi ja elämääsi.

Mitkä ovat sinulle tärkeitä asioita/tavoitteita elämässäsi?

Ensiksi suosittelisin istumaan rauhassa alas vaikkapa kahvikupposen ääreen ja listaamaan itsellesi ylös, mitkä ovat sinulle tärkeitä asioita elämässäsi. Voit kirjata ylös omat unelmasi ja tärkeimmät ensisijaiset tavoitteet sekä vähemmän tärkeät tavoitteet. Voit myös kirjata ylös omat arvosi. Useinhan meillä on myös piiloarvoja. Tämä tarkoittaa siis sitä, että saatat kirjata omiin arvoihisi tärkeimmäksi asiaksi perheen, toiseksi tärkeimmäksi ystävät ja kolmanneksi tärkeimmäksi työn. Kuitenkin saattaa olla niin, että suurin osa ajastasi menee työhön ja laiminlyöt perheen ja ystävien kanssa vietettävissä olevaa aikaa. Tällöin työ on siis piiloarvosi. Se menee todellisuudessa ajankäyttöä tarkastellessa perheesi ja ystäviesi edelle. Näitä asioita on olisikin oikeasti hyvä miettiä, ettei myöhemmin harmita.


Nyt kun olet kirjannut nämä asiat ylös itsellesi, olet tarkastellut arvojasi ja miettinyt mihin oikeasti haluat aikasi käyttää, tee päätös, että nyt alat muuttaa asioita. Ensimmäiseksi keskityt tietysti tärkeimpiin tavoitteisiisi ja ne otat etusijalle ajankäyttöäsi suunnitellessa. Vasta tämän jälkeen keskityt vähemmän tärkeisiin tavoitteisiisi. Halutessasi voit vielä tehdä itsellesi muistutuksen tärkeimmistä tavoitteistasi. Voit askarrella unelmakartan itsellesi, johon kirjoitat ja liität kuvat asioista, joita elämääsi haluat. Kun asiat ovat tekstin lisäksi kuvina, ne menevät tehokkaammin alitajuntaasi ja näin vedät näitä asioita puoleesi. Voit myös lisätä puhelimen taustakuvaksi kuvan, joka viestii unelmastas. Näin näet sen vielä useammin ja saat siitä jatkuvasti muistutuksen.

Jos haluat, voit myös pitää aluksi ajankäytöstäsi päiväkirjaa. Voit kirjata esim. viikon ajalta mihin aikasi kuluu. Kirjoita rehellisesti, jotta voit sitten tarttua epäkohtiin ja muuttaa niitä. Mitä rehellisemmin käyt ne itsesi kanssa läpi, sen parempi lopputuloksesta tulee.

Työkalut ajankäytön suunnitteluun

Ajankäytön hallinta on taito siinä missä esim. kirjoittaminen tai lukeminenkin on. Eli et opi tätä muuta kuin yksinkertaisesti harjoittelemalla ja tekemällä toistoja. Kaikilla meillä kuitenkin on sama tuntimäärä päivässä. Miksi sitten toinen ehtii pyörittää kolmea menestyvää liiketoimintaa, opiskella ja kehittää jatkuvasti taitojaan, olla hyvässä kunnossa ja syödä terveellisesti, kun itsestä saattaa tuntua, ettei ehdi tehdä kuin yhtä työtä ja kaikki muut hoidettavat asiat jäävät rempalleen? Tässä on kyse hyvästä suunnitelmasta. Menestynyt ystävä on valinnut tärkeimmiksi tavoitteiksi liiketoiminnan, kasvun/taitojen kehittämisen sekä terveyden. Hänellä on selkeä suunnitelma, automatisoidut rutiinit ja hän osaa kieltäytyä asioista/tapahtumista, jotka eivät hänen tavoitteitaan palvele.


Nyt kun lähdemme suunnittelemaan ajankäyttöä, on hyvä käyttää apuna muutamia työkaluja. Suosittelen pitämään asiat selkeinä ja mahdollisimman yksinkertaisina. Lähtökohta on se, että sinulla on koko ajan suunnitelma. Näin et haahuile, vaan tiedät koko ajan minne olet menossa ja minkälaiset valinnat palvelevat tavoitettasi. Ehdottoman tärkeä apuväline on kalenteri. Itselläni on ollut käytössä kampaamoasiakkaitani varten ajanvarauskalenteri ja muita töitä ja valmennusasiakkaitani varten toinen kalenteri. Voin kuitenkin kokemuksesta kertoa, että kaikista paras on yhdistää kalenterit vain yhdeksi kalenteriksi, jos mahdollista. Näin sinulla ei mene turhaa aikaa, kun etsit kahden kalenterin välillä tulevia menojasi. YKSINKERTAISTA, YKSINKERTAISTA JA vielä kerran YKSINKERTAISTA!

Tee suunitelma aina vuosi-, kuukausi-, viikko- ja päivätasolle ja käytä apunasi to-do-listoja. Näin sinun ei aina tarvitse pysähtyä miettimään mikä olikaan se seuraava tehtävä mikä piti hoitaa. Tee töissä aina päivän aloitukseksi lista, mitä sinun on päivän aikana hoidettava. Ja tee myös itsellesi selkeä lukujärjestys kalenteriisi, johon olet merkinnyt kuinka paljon aikaa mihinkin työtehtävään saa käyttää. Tämä on itselläni toiminut erittäin hyvin ja näin jokainen työtehtävä tulee hoidettua tehokkaammin ja keskittyneemmässä mielentilassa. Jos ei ole selkeää suunnitelmaa, ajatukset helposti harhailevat työtehtävien välillä ja suurin osa ajasta menee säätämiseen.


Pidän tärkeänä myös sitä, että opit elämään hetkessä. Tarkoittaen siis sitä, että kun olet töissä, ole täysillä töissä ja kun olet vapaalla, ole täysillä vapaalla. Näin pystyt ottamaan kaiken hyödyn irti työajastasi ja hoitamaan paljon tehokkaammin velvoitteitasi. Ja taas vapaa-ajalla voit keskittyä täysin palautumiseen ja rentoutumiseen. Kun pidät työajassa ja vapaa-ajassa selkeän eron, voit nauttia enemmän molemmista.

Opi sanomaan EI!

Aina, kun sanot ei ja kieltäydyt sinua palvelemattomista asioista, olet lähempänä unelmaasi. Helppoahan se ei alkuun ole varsinkaan silloin, jos koet, että haluat miellyttää muita ja sinua pelottaa miten muut suhtautuvat sinuun, jos kieltäydyt. Se onkin hassua, että todellisuudessa ihmiset todennäköisesti arvostavat, kunnioittavat ja tämän pohjalta myös pitävät sinusta enemmän, kun osaat sanoa ei ja tiedät rajasi. Itselleni tämä oli aluksi todella vaikeaa, mutta tämänkin oppii vain ja ainoastaan harjoittelemalla.


Itsekin olen välillä herätellyt itseäni tähän asiaan, kun olet havahtunut useampaan kertaan siihen, että kysyn itseltäni: “Miksi taas suostuin tähän?” tai “Taas oon täällä, en kyllä enää tuhlaa aikaani tällaiseen.” Olen huomannut, että vain miellyttääkseni muita ja kokeakseni olevani pidetty, olen suostunut useiden vuosien ajan aivan turhanpäiväisiin asioihin, jotka eivät ole edistäneet elämääni millään tavalla. Jos siis unelmasi ovat sinulle tärkeitä, opettele sanomaan ei! Pidä kiinni sinulle tärkeistä asioista. Ja tämä ei suinkaan tarkoita sitä, että pitäisi elää itsekästä elämää ja jättää muut huomioimatta, mutta totuus on se, että jos et itse pidä puoliasi, ei kukaan muukaan niitä pidä.


Yritä myös päästä huonoista tavoistasi pois, jos sinulla sellaisia on. Huonot tavat ovat aikasyöppöjä, eivätkä edesauta unelmiesi toteutumista.

Älä säädä vaan kehitä itsellesi aikaasi lisääviä uusia tapoja ja rutiineja

Kun saamme luotua itsellemme automaattisesti toimivia rutiineja, arki toteutuu huolettomammin ja aikaa ei mene turhaan säätämiseen. Mentorini joskus sanoi, että kun asioita toistaa useaan kertaan pitkällä aikavälillä niin, että se jopa tuntuu tylsältä, silloin menestyy. Kun siis kehität itsellesi kerran uuden tavan ja pysyt siinä, ei tarvitse joka kerta säätää suuntaan jos toiseen. Uuden tavan kehittämiseen menee 21 päivää, mutta elämäntavan kehittämiseen 90 päivää, joten ole tässäkin asiassa kärsivällinen.


Itselläni on tiukka säästötavoite loppuvuodelle ja tästä syystä olen halunnut automatisoida asioita mahdollisimman paljon. Yrittäjänä ja sijoittajana ajattelen, että aika on rahaa. Joten turhanpäiväiseen haahuiluun en mielelläni käytä aikaani. Pyrin tekemään työt aina mahdollisimman hyvin, mutta myös mahdollisimman nopeasti. Säästötavoitteeni myötä olen ottanut ruokabudjetoinnissa käyttöön minun mielestäni erittäin toimivan uuden tavan.


Olen suunnitellut käyttäväni 200 euroa joka kuukausi ruokaan ja nostan tämän rahan käteisenä. Eli jaan sen niin, että käytän joka viikko 50 euroa. Jotta homma pysyisi edelleen selkeänä, olen myös valinnut kauppapäivät. Toinen vakiopäivä on sunnuntai ja toinen on jokin arkipäivä, jonka määrittelen aina sunnuntaina. Hyvä olisi tietysti, jos voisin ennaltamääritellä tämän toisenkin päivän, mutta aikataulujen vaihtelevuuden vuoksi en ole sitä tässä vaiheessa voinut tehdä. Näin säästötavoitteeni pysyy koko ajan linjassa, kun olen automatisoinut toimintani, enkä yksinkertaisesti voi käyttää enempää rahaa. Jos tätä toimintamallia vertaa siihen, että en olisi määritellyt minkäänlaista budjettia, todennäköisesti säästäisin kuitit, jotka olisi aina hukassa ja näiden etsimiseen menisi aikaa. Joutuisin koko ajan laskemaan ja pitämään kirjanpitoa paljonko rahaa meni. Sitten en enää muistaisikaan summaa ja joutuisin taas tekemään sen uudelleen. Tähän menee siis todella paljon turhaa aikaa.

Kehittele siis itsellesi jopa vähän tylsiä rutiineja, mutta niitä toistamalla arkesi helpottuu huomattavasti ja sinulla jää aikaa oikeasti tärkeisiin asioihin. First things first, niin kuin sanonta menee.

Tehokkuuden salaisuus: Riittävä lepo ja palautuminen

Itse tein pidemmän aikaa 6 tai oikeastaan voisi sanoa, että välillä myös 7 päivää viikossa töitä, sillä myös sunnuntaina saattoi olla työasioita hoidettavana. Vaikka sunnuntaille ei olisi kuin yksi asiakas tai pari työpuhelua, vapaa-aika katkeaa silti. Silloin en ainakaan itse pääse täysin rentoutumaan, vaikka työstäni kuinka tykkäisinkin. Nyt on jopa ollut pakko pakottaa itseni ottamaan aikaa levolle ja kieltäytymään töistä viikonlopuille. Alkuun tämä tuntui erittäin vaikealta, mutta kun olet viikonlopun levännyt, voin sanoa, että maanataina töihin meno tuntuu yllättävän mukavalta. On ihan erilainen innostus ja draivi hypätä taas uuteen viikkoon! Joten muista ottaa kalenteristasi aikaa levolle. Pidä sitä yhtenä tärkeimpänä pääteemana, kun täytät kalenteriasi.

Oma tarinani: Hyödynnä luppoaika, opettele tekemään töitä nopeammin ja saa paljon parempia tuloksia!

Itselläni on tapahtunut hiljattain muutoksia työelämässä ja teen tällä hetkellä kahta työtä. Kun aloitin kampaamotyöt, saattoi päivät venyä 12 tuntisiksi jo silloinkin. Sisältö päivässä tosin oli hyvinkin erilainen. Ensimmäinen asiakas saattoi tulla klo 8 aamulla ja viimeinen klo 18 illalla ja tämän päivän aikana tyhjiä nollan euron tunteja saattoi olla siis 6-9 tuntia. Hetken sitä tekikin siinä uskossa, että kyllä nämä tunnit vielä täyttyvät, kun aikaa kuluu ja joustavuus ja kärsivällisyys palkitaan. Vähän ajan päästä kuitenkin huomasin, ettei tilanne ollut muuttunut riittävästi tai ainakaan niin nopeassa ajassa kuin olisin halunnut. Vaikka palkka olikin silloin sopiva, tyhjiä tunteja päivien väleissä edelleen oli ja nämä piti saada jotenkin hyödynnettyä. Siis muuhun kuin siihen, että istuisi kampaamon takahuoneessa tumput suorina ja vain odottelisi asiakkaiden kävelevän sisään.


Itselläni tällaisessa tilanteessa alkaa nykyään soimaan hälytyskellot melko nopeasti. Jos joku ei toimi eikä tuo haluamaani tulosta, jotain on muutettava. Tietysti aloin markkinoida palveluitani paremmin, mutta aloin miettiä myös toisen työn tai opiskelun mahdollisuutta, sillä olin erittäin kiinnostunut sijoittamisesta ja raha-asioista jo silloin. Hyvin voisin siis kehittää taitojani ja lukea kirjoja tyhjillä tauoilla.

Viime keväänä kuitenkin aloitin toisen työn. Olin toivonut työtä, jossa ei tarvitsisi olla fyysisesti läsnä, vaan jota voisin hoitaa joustavasti aina tyhjien tuntien aikana esim. puhelimitse tai läppärillä ja hyödyntää nämä tyhjät tunnit. Kun aloin tehdä kahta työtä samaan aikaan, huomasin myös kampaamohommissani tulevani tehokkaammaksi. Vaikka olin vähemmän tunteja paikalla, liikevaihtoni oli parempi kuin aikaisemmin. Eikö olekin hassua? Pystyn olemaan paljon paremmin focuksessa ja työskentelemään tehokkaammin kun työaika on lyhyempi. Ja näinhän sitä on sanottukin, että mitä lyhyempi työaika on, sen tehokkaampi olet. Tietty riippuen työnkuvastasi kuinka tämä onnistuu, mutta jos mahdollista suosittelen kokeilemaan, että 10 tunnin työpäivän sijaan kokeilisit tehdä 6-8 tunnin työpäivän. Ja loput 4 tuntia käytät mihin ikinä haluat, vaikkapa täydelliseen palautumiseen. Uskon, että tuloksesi ja työpanoksesi paranee!

Tuntuu, että elämme kiireen keskellä ja kaikilla on liian vähän aikaa. Niin kuin aiemmin jo mainitsin ajankäytön hallinta on taito, jota voi ja mielestäni kannattaa kehittää. Kun opit riittävän hyväksi, et enää koe kiireen tunnetta, sillä aikasi menee juuri niihin asioihin mihin sen oikeasti haluat käyttää. Lopuksi vielä haluan jakaa hyvän sanonnan, mikä mielestäni pitää erityisen hyvin paikkansa: “Olisi hyvä opetella elämään kuin viimeistä päivää, mutta oppia elämään niin kuin aikaa olisi loputtomiin”.

Artikkelin on kirjoittanut Henna Vihreävuori.

Miljonääriksi asuntosijoittamalla – rakastu lajiin

Miljonääriksi asuntosijoittamalla – rakastu lajiin

Onko haaveissasi päästä miljonääriksi tai nauttia rantatuolissa taloudellisesta vapaudesta? Jos haluamme olla vapaita, tarvitsemme siihen usein rahaa.

Raha mahdollistaa asioita ja ilman sitä emme tule toimeen. Raha on hyvä työväline ja oikein käytettynä se mahdollistaa meille paljon asioita. Joten, jos haluat aloittaa matkasi kohti taloudellista riippumattomuutta, suosittelen ottamaan hyvän asennon ja lukemaan vinkit, jotka palvelevat parhaalla mahdollisella tavalla menestystäsi.

Velkavipu mahdollistaa rikastumisesi

Velkavipu on hyvä työkalu, kun haluat tehdä pienestä rahasta ison. Käytännössä muutat vain pankin lainaamaa rahaa omaksi rahaksesi. Tätä on hyvä käyttää sijoittamisessa hyödyksi ja tämä onkin yksi avain rikastumiseen. Karkeasti ajateltuna ajatuksen voisi kiteyttää niin, että ostat kymmenen 100 000 euroa maksavaa asuntoa velkavivun avulla eli miljoonan edestä ja lyhennät velkoja 20-25 vuotta ja sen jälkeen nautit miljoonan varallisuudesta sekä sen tuottamista passiivisista tuloista.

Tai mahdollisesti vielä suuremmasta varallisuudesta, jos asuntojesi arvot ovat nousseet – tässä kohtaa on myös hyvä sanoa, että asuntojen arvo voi toki myös laskea. Suunnitelman tekeminen on kuitenkin aloitettava jostain ja sen takia pidän esimerkit yksinkertaisina.

Tällä hetkellä olemme asuntomarkkinasyklin huipulla, jos näin voisi sanoa, joten järkevän hintaisia kohteita on vaikeampi löytää. Riittävällä opiskelulla, hyvällä suunnitelmalla ja markkinatuntemuksella voit saavuttaa erinomaisia tuloksia. Kaikki kohteet kannattaa pyrkiä ostamaan alle markkinahinnan, koska näin saat parhaimman voiton jo ostaessa. Helmiä löytyy kyllä alle markkinahinnan, kun vaan osaat etsiä sopivat kohteet käsiisi tai löydät kontakteja, joiden kautta voit ostaa suoraan alle markkinahintaisia kohteita.

Joskus kohteet voivat olla väärin hinnoiteltuja jo heti alkuun, tai joskus saatat löytää asunnon, joka on jäänyt perikunnan vastuulle ja josta halutaan nopeasti eroon – hinnalla millä hyvänsä.
Toiset sijoittajat myyvät usein asuntoja järkevin hinnoin, etenkin silloin, kun he itse ovat ostaneet asuntoja usean asunnon nipuissa, ja saaneet itse reiluja alennuksia ostoista.

Rakastu säästämiseen

Säästäminen on ensimmäinen askel rikastumiseen, joten siitä kannattaa opetella tykkäämään. Jos sinulla ei ole säästöjä, sinulla ei ole myöskään rahaa sijoittaa. Kannattaa myös muistaa se, että pienikin sijoitus on hyvä aloitus, niin kuin tunnettu sanontakin sanoo, että pennissä on miljoonan alku. Jostain on siis aloitettava. Säästämisen avulla voit startata sijoittamisen ja alkaa vaurastumaan.

Suosittelenkin tarkkailemaan omia menoja kuukausittain. Itselleni yrittäjänä tämä on ollut hyvä apu, sillä tulot vaihtelevat kuukausittain, joten menoseurannan avulla on helpompi pitää hyvä fokus säästämiseen ja sijoittamiseen. Tällöin tiedät tasan tarkkaan, mihin eurosi menevät. Voit aloittaa menojen seurannan laittamalla ylös kaikki menosi ja tulosi kahden tai kolmen kuukauden ajalta.

Näin saat todellisen käsityksen rahavirroistasi. Näistä saattaa myös löytyä yllättäviä huomioita ja ymmärrät mihin sitä rahaa onkaan mennyt niin paljon.

Menojen seurannassa kannattaa olla rehellinen itselleen. Usein koemme, että rahaa sijoittamiseen ei jää, vaikka todellisuudessa kun katsotaan pintaa syvemmälle, voidaan huomata moniakin menoja, joissa olisi säästön paikka. Voit tehdä myös pienemmillä arkisilla valinnoilla isoja muutoksia, jotka vaikuttavat pidemmällä aikavälillä. Voit vaihtaa kauppareissut edullisempaan kauppaan, vaihtaa erikoiskahvit tavalliseen kahviin ja vaikkapa kilpailuttaa vakuutuksesi ja asuntolainan.

Kannattaa myös miettiä, voisitko vaikkapa vaihtaa autosi bussilla matkustamiseen. Mieti näissä järjellä, älä tunteella. Jos hieno autosi seisoo suuremman osan ajasta pihassa ja siitä tulee enemmän kuluja kuin hyötyä, palveleeko se tavoitettasi? Voisitko ajaa nyt perusautolla ja tulevaisuudessa nauttia vaikkapa Lamborginista, kun ei enää tarvitse miettiä mihin rahaa laitat.

Kannattaa myös jokaisen ostoksen kohdalla miettiä, tarvitsenko tätä todella vai pärjäänkö ilman. Jos pärjäät, jätä ostos myöhemmäksi. Siirrämme siis nautintoa myöhemmäksi tulevaisuuteen. Vaikka toki elämästä pitää tässäkin hetkessä nauttia, on säästäminen kuitenkin valinta, jolla päätät tehdä tulevaisuudestasi vieläkin paremman.

Kiteytettynä siis seuraat tulojasi ja menojasi kuukausitasolla, asetat säästämiselle sinun päämäärääsi palvelevan tavoitteen ja seuraat sen toteutumista. Jos tästä huolimatta ote meinaa lipsua eikä säästäminen onnistu haluamallasi tavalla, mieti miksi lähdit säästämään, mikä on se suurin unelma tämän taustalla.

Juttu jatkuu kuvan jälkeen.

Kirjoita tavoitteesi kuvineen itsellesi ylös, jotta se menee paremmin alitajuntaasi ja muistuta itseäsi siitä joka päivä, vaikkapa puhelimen taustakuvalla. Voit toki myös asettaa itsellesi ostorajoitteita tai esim. käyttää palvelua hyödyksi, jolla jokaisesta korttiostoksestasi menee automaattisesti määrittelemäsi summa säästöön. Ja muista tärkein, maksa aina ensin itsellesi. Ennen kuin maksat laskusi, laita aina ennalta määritetty summa säästötilille. Näin varmistat, että todella saat säästettyä.

Haluan vielä tuoda esille yhden asian. Ennen kuin oikeasti nyrpistät nenäsi sille, että seuraisit menojasi joka kuukausi ja vaikka kuinka tuntuisi siltä, ettei mitään seurattavaa ole, niin kokeile ennen kuin annat mielesi päättää, että tämä on tarpeeton asia. Mieli kyllä mielellään keksii tekosyitä ja kaikenlaista, jotta et alkaisi tekemään mitään tavallisesta poikkeavaa.
Monet ihmiset muuttavat oman elämänsä, kun alkavat tekemään näiden ohjeiden mukaisesti.

Yksi suomalainen sanonta, joka itseasiassa pitää hyvin paikkansa on se, että pennissä on miljoonan alku.

Osta, vuokraa ja pidä asuntoja

Säästämisen jälkeen homma lähtee liikkeelle ensimmäisen sijoitusasunnon ostosta. Asunto vakuuttaa itsensä 70%:sesti, joten tarvitset asunnon velattomasta summasta pääsääntöisesti 30% omaa tai muilta lainattua rahaa tai vapaita vakuuksia, joilla lainoitat ostoksesi. Sijoitusasuntoihin on vielä tällä hetkellä suhteellisen helppoa saada lainoitusta. Pankin bisnes on myydä lainaa, joten jos sinun omat luvut ovat kunnossa, tarkoittaen sitä omaa taloutta, saat varmasti lainan tarpeisiisi.

Valitse kohde, josta jää positiivista kassavirtaa kaikkien kulujen ja verojen jälkeen. Näin pysyt pelissä mukana, sillä yllättäviä kuluja tulee aina ja tarkoituksena kuitenkin olisi se, että asunto maksaa itse itsensä. Tässä tulee myös sijainnin tärkeys huomioon, sillä tavoitteena olisi saada asunto vuokrattua 12 kuukauden ajaksi joka vuosi, jotta kassavirtasi rullaa tasaisesti koko ajan.

Ajatellaanpa, että ensimmäinen ostoksesi maksaisi 100 000 euroa. Tästä siis omaa rahaa tai muita vakuuksia pitäisi olla 30% eli 30 000 euron edestä, ja velkaa jää 70% eli 70 000 euroa. Pankki voi suostua rahoittamaan sinua pienemmälläkin omarahoitusosuudella. Lähtökohtana on aina se, että kaikki on neuvoteltavissa. Voit toki aloittaa myös edullisemmasta kohteesta, vaikkapa 50 000 euroa maksavasta. Tällöin omaa rahaa tai vakuuksia tarvitaan noin 15 000 euroa. Käytän tässä tapauksessa kuitenkin 100 000 euron asuntoa esimerkkinä.

Sijoitusasunto kasvattaa nettovarallisuuttasi lainan lyhentyessä ja positiivisen kassavirran kautta euroja kolahtaa tilillesi. Jos teit ensimmäiset kaupat alle markkinahinnan, voit uudelleen arvottaa asunnon välittäjällä ja hyödyntää isompaa velkavipua. Jos asuntosi arvo olisi nyt noussut 130 000 euroon, olettaen siis että velkaa ei juurikaan olisi vielä lyhennetty, myös asunnon vakuusarvo nousisi. Tässä tapauksessa sinulla olisi vapaita vakuuksia 21 000 euroa käytettävissä seuraaviin ostoihin. Tällä voisit ostaa esim. 50 000 euron asunnon, johon käyttäisit 15 000 euroa vapaita vakuuksia ja sen jälkeen sinulle jäisi vielä 6000 euroa käytettäväksi. Melko lähelle päästäisiin siis jo seuraavaakin asuntoa.


Lähtökohtaisesti kannattaa aina omistaa useampi kuin yksi sijoitusasunto, sillä jos yhdessä asunnossa ei ole vuokralaista, kassavirta menee nollille. Mutta, jos omistat vaikkapa neljä asuntoa ja yksi on tyhjillään ja saat tuloja vielä kolmesta asunnosta, tulosi ei suinkaan tipu nollaan, vaan ne tippuvat 25 %. Kolme muuta sijoitusasuntoa auttaisivat paikkaamaan sitä yhtä tyhjillään olevaa tässä tapauksessa.

Tärkeintä on siis ostaa asunto alle markkinahinnan, jotta saat velkavivun toimimaan eduksesi. Olet kaikin puolin turvallisemmilla vesillä, jos löydät kohteita, jotka saat oikeasti järkevään hintaan, eikä siihen markkinoiden korkeimpaan hintaan.

Sijoita asunnoista saatavat rahat uusiin sijoituksiin, jotta pääset hyödyntämään korkoa korolle -ilmiön potentiaalin. Jatka asuntojen ostoa ja uudelleen arvottamista tällä tavoin miljoonaan euroon asti ja odota, että lainasi lyhenevät. 20-25 vuoden päästä sinulla on miljoonavarallisuus.

Nopeuta vaurastumistasi flippaamisella

Flippaamisella tarkoitetaan sitä, että ostat asunnon, remontoit sen ja myyt eteenpäin. Toki niin, että myynnistä saatu voitto on isompi kuin remonttikulut, mahdolliset välityskulut, varainsiirtovero sekä muut mahdolliset kulut.

Flippaaminen on hyvä keino vauhdittaa vaurastumistasi, sillä sen avulla saat nopeammin kerrytettyä varoja kassaan ja saat vaurastumisen pyörät pyörimään nopeammin. Jos omaat remonttitaidon, kannattaa laittaa hihat heilumaan heti sopivan kohteen löydyttyä. Mutta jos et omaa, ei sekään ole esteenä. Aina voit palkata remonttimiehen apuun sopivalla hinnalla.

Ryhdy toimeen ja ole oman elämäsi herra/rouva

Jos olet lukenut tänne asti tekstin ja olet tehnyt päätöksen aloittaa, olet jo hyvällä mallilla kohti vaurastumisen matkaasi. Ota opiskelulle oma aikasi ja ryhdy sen jälkeen hommiin. Kun asunnot ovat velattomia, kassavirtasi lisääntyy ja näin voit alkaa nauttia passiivisista tuloistasi ja elää elämääsi juuri niin kuin itse haluat.

LUE SEURAAVAKSI:
Haaveissa sijoitusasunto, mutta ei varaa ostaa – toimi näin!

Tämän takia ostolakko tekee sinusta köyhän


Artikkelin on kirjoittanut Henna Vihreävuori.

Asuntosijoittamisen 101

Asuntosijoittamisen 101

Onko sinulla haaveissa taloudellinen riippumattomuus, tavallista nopeampi eläköityminen, lisätulot tai haluaisitko vain muuten kerryttää varallisuuttasi pahan päivän varalle? Asuntosijoittaminen on loistava keino, jolla voi alkaa kerryttämään omaa varallisuutta ja saada passiivisia tuloja. Asuntosijoittamisessa on kuitenkin monia asioita, joita kannattaa ottaa huomioon ja joiden avulla voit välttyä pahimmilta sudenkuopilta.

Jos sinulla on kiinnostusta ja innostusta asuntosijoittamista kohtaan, mutta et tiedä mistä aloittaisit, suosittelen ottamaan tämän kirjoituksen asiat oppiin. Kaikki lähtee perusasioiden opettelusta ja niiden siirtämisestä käytäntöön. Kerron sinulle, miten voit mahdollisimman helposti aloittaa matkasi kohti asuntosijoittamista ja vaurastumista.

Opiskelu ja valmentautuminen

Mitä tahansa asiaa olet lähtemässä tekemään, riittävä perehtyminen ja opiskelu on aina tärkeintä. Tänä päivänä tietoa on saatavilla monista eri kanavista, mikä helpottaa oppimistasi, mutta toki lisää myös kilpailua. Kannattaa lukea asuntosijoituskirjallisuutta, joista voinkin suositella klassikoita Marko Kaarron Sijoita Asuntoihin! – Aloita – Kehity – Vaurastu -kirjaa ja Joonas Oravan ja Olli Turusen kirjoittamaa kirjaa “Osta, vuokraa & vaurastu”. Kannattaa myöskin lukea erilaisia blogeja, kuten Bisnesnaisen -blogia sekä median uutisointia aiheesta. Myös asuntomarkkinaa kannattaa seurata aktiivisesta, jotta olet ajantasalla tämän hetkisestä hintatasosta. Itse olin opiskellut itsenäisesti asioita kirjojen parissa, mutta jotta asiat saatiin vietyä kunnolla käytäntöön, hankin itselleni kokeneen valmentajan, jonka ansiosta asuntosijoittamiseni sai kunnolla vauhtia.

Ylijäämäinen talous

Ensimmäinen askel on ylijäämäinen talous. Sinulla täytyy olla rahaa, jota sijoittaa. Toki on myös tapauksia, joissa sijoittajat ovat lähteneet niin sanotusti nollasta liikkeelle ja ostaneet 100% velkavivulla ensimmäisen sijoitusasunnon. Turvallisinta on kuitenkin se, että itsellä on säästöjä ja jonkin verran rahaa myös puskuriksi, jotta asuntoja voi pitää. Aina voi tulla yllättäviä menoja ja esim. vuokra-asunnon jääkaappi voi mennä yhtäkkiä rikki ja sen korjaus vaatii rahaa. Ettei sijoitusvarallisuuttaan joutuisi myymään, suositeltavaa olisi pitää omiin menoihin/tuloihin sopivaa puskuria eli vararahastoa. Tähän hyvänä nyrkkisääntönä olisi säästää puskuriin 2-6 kuukauden tuloja vastaava summa. Omat numerot kannattaa siis tuntea ja tietää mihin rahansa käyttää.

Sijoitussuunnitelma

Sijoittaminen kannattaa aina aloittaa hyvästä sijoitussuunnitelmasta. Valmiiksi suunniteltu on kuin puoliksi tehty. Sijoitussuunnitelma määrittelee strategian. Kaksi perusajatusta asuntosijoittamisessa on se, että ostat asunnon/asuntoja, vuokraat, pidät ja vaurastut. Näin saat säännöllistä tuloa joka kuukausi, jos kohde on kassavirraltaan positiivinen. Positiivisella kassavirralla tarkoitetaan asunnoista saatavaa tuloa kaikkien kulujen, myös verojen, jälkeen. Ja siihen kannattaakin aina pyrkiä, että jokainen kohde tuottaisi positiivista kassavirtaa. Näin laina lyhenee joka kuukausi ja euroja kilahtaa mukavasti tilille.

Toinen vaihtoehto on asuntojen flippaaminen eli se, että ostat asunnon/asuntoja, remontoit ja myyt ne kalliimmalla eteenpäin. Tämä mahdollistaa usein varallisuuden nopeamman kasvattamisen, mutta vaatii enemmän osaamista. Tärkeintä on ostaa asunto mahdollisimman edulliseen hintaan, remontoida asunto järkevällä hinnalla ja myydä eteenpäin isompaan hintaan. Tämä on flippaamisen perusajatus.

Asuntosijoittamisessa kaiken voi tehdä itse tai ulkoistaa muille. Avaimet käteen -periaatteella toimivat asuntopaketit ovat helppo tapa lähteä liikkeelle, jos sijoittaminen tuntuu alkuun epävarmalta. Näin saat ostettua asunnon usein alle markkinahinnan, hyvällä vuokratuotolla sekä valmiilla vuokralaisella.

Asuntosijoittajan kannattaa myös perehtyä tarkemmin korkoa korolle -ilmiöön, jota kutsutaan myöskin maailman kahdeksanneksi ihmeeksi. Alkuun tuntuu siltä, ettei juuri mitään tapahdu, mutta sitten kun alkaa tapahtua niin silloin todella tapahtuu. Korkoa korolle -ilmiöllä on merkittäviä vaikutuksia, jos sitä tarkastellaan pitkällä aikavälillä. Jo parinkin prosentin erolla on suuret vaikutukset, kun tuottoa tarkastellaan pidemmällä aikavälillä. Lainaten Marko Kaarron Sijoita asuntoihin! -kirjan esimerkkiä, jossa sijoitettava summa on 1000 euroa ja tarkasteltava ajanjakso on 36 vuotta. 2 %:n tuotolla kertynyt kokonaissumma on 2000 euroa, mutta 15 %:n tuotolla summa on 153 200 euroa. Ja näissä on melkoinen ero.

Muistathan tehdä hyvät laskelmat siitä kohteesta, minkä olet ostamassa!
Tästä painamalla pääset helppokäyttöiseen laskuriin.

Rahoitus kuntoon

Asuntosijoittamisen hienous on se, että sijoituksiin saa helposti pankkilainaa ja velkavipu on loistava työkalu, joka mahdollistaa suuretkin voitot. Velkavivulla tarkoitetaan asuntosijoittamisen rahoittamista lainapääomalla. Väärin käytettynä se kuitenkin toimii negatiivisesti, joten sitä täytyy osata hyödyntää järkevällä tasolla.

Lainaa on kahdenlaista; hyvää ja huonoa. Huonoihin lainoihin lasketaan sellaiset lainat, jotka vievät sinulta rahaa joka kuukausi, esim. autolaina tai kulutusluotto. Hyvä laina on sellaista, joka tuo sinulle lisää rahaa kuukausittain ja tähän lasketaan sijoitusasuntojen lainat. Mikäli sinulla ei ole omaa rahaa käytettävissä, voit käyttää myös vakuuksia omasta maksetusta/osittain maksetusta asunnostasi sijoitusasunnon ostoon. Yksi vaihtoehto on lainata vakuuksia toisilta. Näin monet ovat ostaneet 100% velkavivulla sijoitusasuntoja. Voit toki ostaa myös kaverin kanssa tai pienellä porukalla asunnon. Näin et tarvitse niin paljoa omaa rahaa. Myös yhtiölainallinen asunto on hyvä vaihtoehto, johon taloyhtiö on jo valmiiksi neuvotellut lainan.

Pääsääntöisesti pankki rahoittaa asunnon 70%:sesti ja asunto takaa itsensä 70% asti. Loput 30% täytyy siis olla itsellä rahaa tai vaihtoehtoisesti osa tästä voi olla muuta vapaata vakuutta. Esim. 50 000 euroa maksavasta asunnosta 70% on 35 000 euroa, joten tarvitset omaa rahaa 15 000 euroa.
Rahoituksessa kannattaa ottaa oma sijoitussuunnitelma huomioon. Se määrittelee millaista lainaa ja kuinka pitkää laina-aikaa sinun kannattaa käyttää. Ota siis tässäkin kokonaisuus huomioon, jotta valitut lainat palvelisivat tavoitteitasi mahdollisimman hyvin. Lainalupaus kannattaa hakea jo etukäteen, jotta saat etumatkaa muihin ostajiin nähden. Kun sopiva asunto osuu kohdallesi, voit tehdä heti kaupat.

Hyvä pankkikontakti on erityisen tärkeä. Sinun on tärkeää löytää henkilö, joka ymmärtää asuntosijoittamisesta. Suositeltavaa olisi pyytää lainatarjousta muutamista eri pankeista, sillä pankeissakin on eroja. Kun menet lainaneuvotteluun, valmistaudu siihen huolellisesti. Mitä ammattimaisemmalta vaikutat, sitä helpommin sinua lainoitetaan. Neuvotteluun olisi hyvä ottaa mukaan oma meno- ja tulolaskelma, laskelmat lainamäärästä, kassavirrasta sekä mahdolliset vapaat vakuudet muista asunnoistasi. On hyvä tietää, että monet pankkihenkilöt eivät itse ole perehtyneitä asuntosijoittamiseen, joten he eivät aina osaa nähdä kokonaisuutta. Tämän takia on hyvä koittaa löytää pankkikontakti, joka todella ymmärtää asuntosijoittamisen maailmaa.

Lainaneuvottelussa olisi tärkeää neuvotella lainalle mahdollisimman alhainen todellinen vuosikorko. Tällä tarkoitetaan euribor, pankin marginaali ja muut kulut yhteenlaskettuna. Tämän lisäksi sinun kannattaa valita itsellesi sopivin lainanlyhennystapa. Yleisimmät lainamuodot ovat annuiteetti, tasalyhennys sekä kiinteä tasaerälaina. Lainoihin voi myös halutessa ottaa korkosuojauksen tai vakuutuksen, jos pelkäät korkojen pomppaavan pilviin. Nämä kuitenkin lähes aina ovat laskettu niin, että pankki voittaa.

Huolellinen pohjatyö ostettavasta kohteesta

Ensimmäinen asia, mikä kannattaa ottaa tässä huomioon on sijainti. Mille alueella sitten on järkevää sijoittaa? Kannattaa valita kasvavia muuttovoittoisia kuntia ja välttää muuttotappiolliset kunnat. Ydinkeskusta on parasta aluetta vuokrattavuuden kannalta. Mitä lähempänä keskustaa asunto sijaitsee, sen varmemmin saat aina vuokralaisen asuntoosi. Jos sijoitat lähiöihin, kannattaa valita kasvava lähiö, jossa on hyvät julkiset palvelut, oppilaitokset ja jonne mahdollisesti myös rakennetaan lisää.

Asunnon remontit on myös syytä tutkia huolella. Remontit voidaan luokitella taloyhtiön remontteihin ja asunnon pintaremontteihin. Remontit kannattaa ottaa myös omissa laskelmissa huomioon. Isoimmat taloyhtiön remontit ovat: putki-, julkisivu-, parveke-, sähkö-, hissi-, ikkuna- ja kattoremontti. Nämä kannattaa laskea asunnon hankintahintaan mukaan, jos näitä remontteja ei ole tehty. Remontteja voi tarkastella asunnon rakennusvuoden mukaan ja niihin on helppo varautua, kun suunnilleen tietää, että kuinka kauan remonttien pitäisi kestää.

Taloyhtiötä olisi myös hyvä tarkastella lähemmin. Mitä suurempi taloyhtiö on kooltaan, sen enemmän on maksajia ja sen turvallisempaa omistaminen on, jos sattuu jokin isompi ongelma. Taloyhtiön omistukset kannattaa myös huomioida, sillä liikehuoneistosta taloyhtiö saa vuokratuloja. Kannattaa myös selvittää onko taloyhtiö vuokra- vai omatonttinen, sillä omatonttinen yhtiö tulee aina edullisemmaksi, kun tontista ei tarvitse eriksee maksaa vuokraa. Hoitovastiketaso alueella, energialuokka sekä taloyhtiön kunto olisi hyvä myös selvittää, jottei jää yllätysten varaan.

Kun olet saanut kaiken tarpeellisen selvitettyä, voit alkaa tehdä ostotarjouksia. Kun sopiva kohde tärppää, voit aloittaa vuokralaisen hankinnan. Jos et halua hankkia itse vuokralaista, voit käyttää apuna vuokrausfirmaa. Kun sopiva vuokralainen on löytynyt, voitkin nauttia passiivisista tuloista. Muista aina pyrkiä ostamaan asunto mahdollisimman edullisesti ja mieluiten alle markkinahinnan, jotta saat mahdollisimman hyvän voiton. Näiden vinkkien avulla pääset varmasti alkuun asuntosijoittamisen matkallasi.

Tämän artikkelin on kirjoittanut Henna Vihreävuori.

Haaveissa sijoitusasunto, mutta ei varaa ostaa? Toimi näin!

Haaveissa sijoitusasunto, mutta ei varaa ostaa? Toimi näin!

Monet varmasti haaveilevat sijoitusasunnon ostosta, mutta esteenä on se ettei omat rahat riitä. Jos verrataan arvopaperisijoituksia ja asuntosijoitusta, asuntoihin tarvitaan aina suurempi sijoitettava pääoma, ja tämä voi tuoda päänvaivaa. Ei kannata kuitenkaan luovuttaa, vaikka näyttäisi siltä etteivät omat rahat riitä. Tässä tulee hyvät vinkit siihen, kuinka voit ostaa sijoitusasunnon ilman omaa rahaa.

Kaikkihan lähtee meidän ajatuksista ja mindsetistä. Miten tämä mindset sitten tähän oikein liittyy? No, kerrompa.

Saatamme olla kasvaneet ympäristössä, jossa sijoittamisesta on puhuttu negatiiviseen sävyyn tai meillä saattaa olla erilaisia uskomuksia siitä kuinka pitäisi käydä 70v eläkeikään asti töissä. Tai meille on ehkäpä hoettu, että: ‘turha unelmoida suuremmista asioista, koska joutuu kuitenkin pettymään’. Saatamme itsekin epäillä, ettei meistä olisi siihen tai ettei meillä ole mahdollisuuksia eikä varaa ostaa sijoitusasuntoa. Tämä kannattaa heti alkuun korjata, koska kaikki on mahdollista. Ajatuksia ja vääränlaisia uskomuksia voidaan muuttaa ja heti kun alamme uskoa että pystymme, me myös todella silloin pystymme.

Haluan sijoitusasunnon! Miten hankin rahoituksen?

Pankin bisnes on lainoittaa ja jos tilanteesi on kunnossa, pankki lainoittaa mielellään. Pääsääntönä on se, että pankki lainoittaa yleisesti ottaen 70% asunnon hinnasta, mutta riippuen asunnosta, jossain tapauksissa pankki suostuu lainoittamaan myös 80%. Sinulla siis pitäisi olla omaa rahaa 20-30% asunnon hinnasta. Eli jos olet ostamassa asuntoa, joka maksaa 50000 euroa, siitä 30% on 15000e ja 20% on 10000e. Jos sinulla on säästössä 10-15 tuhatta euroa, ei muuta kuin sopivan kohteen löydyttyä pankin kautta ostoksille. Suosittelen hakemaan lainalupauksen jo etukäteen, jotta olet etulyöntiasemassa kaupoilla. Jos sinulla on lainalupaus, voit tehdä heti kaupat, kun sopiva kohde löytyy.

Vakuudet jo maksetusta omaisuudesta: Oma asunto tai kiinteistö

Jos sinulla ei ole omaa rahaa säästössä, mutta omistat oman asunnon tai kesämökin, josta velkaa on maksettu pois, voit tällä osuudella lainoittaa sijoitusasunnon omarahoitusosuuden. Jos esimerkiksi oma asuntosi on maksanut ostettaessa 150 000 euroa ja olet ostanut asunnon käyttämällä 20% omarahoitusosuutta eli 30 000 euroa ja velaksi on silloin jäänyt 120 000 euroa. Nyt olet kuitenkin saanut maksettua velkaa pois 20 000 euroa, ja velkaa on jäljellä 100 000 euroa. Arvioit asunnon uudelleen ja hinta onkin onneksesi noussut 170 000 euroon. Pankissa asunnolle katsotaan 70% vakuusarvoa joka on 119 000 euroa. Kun vähennämme 119 000 eurosta vielä jäljellä olevan velan eli 100 000 euroa, jää vapaata vakuutta käytettäväksi 19 000 euroa. Tätä vapaata vakuutta voit käyttää sijoitusasunnon ostossa hyödyksi.

Muiden asunnot/kiinteistöt

Jos sinulla itselläsi ei ole asuntoa tai kiinteistöä, jota voisit käyttää, saattaa kuitenkin sinun perheenjäsenillä, sukulaisilla tai ystävillä olla. Jos he suostuvat lainaamaan omia vapaita vakuuksiaan sinulle, voit näitä käyttää sijoitusasuntosi lainoittamiseen. Jos saat lainata vapaita vakuuksia, voit myös palkita heidät tästä vaivasta jotenkin.

Sanna Kinanen sijoitusasunto

Asuntojen osto porukalla

Kannattaa myöskin hyödyntää tuttavia apuna, sillä asuntoja voi hyvin ostaa pienellä porukalla. Näin ollen pääsette nopeammin asuntoihin kiinni ja pääomasi alkaa tuottamaan. Kun pelisäännöt on sovittuna, niin tämä on erittäin oiva keino aloittaa asuntosijoittaminen. Käsirahan osuuskin jää usein sopivan pieneksi. Jos vaikkapa kolmen hengen porukalla ostaisitte 50 000 euroa maksavan sijoitusasunnon ja laittaisitte omarahoitusosuuteen 30% omaa rahaa eli 15 000 euroa, jokaisen tarvitsisi laittaa noin 5000 euroa sijoitukseen.

Tärkeimmät askeleet asuntosijoittamisen vauhdittamiseen

Velkavipu on ehdottomasti asuntosijoittamisen paras työkalu. Käyttämällä suurempaa velkavipua, pääset nopeammin useisiin asuntoihin kiinni. Kannattaa kuitenkin muistaa, että velkavipu toimii molempiin suuntiin. 70% velkavipu on vielä maltillinen ja 50% mielestäni todella turvallinen. Nämä kannattaa muistaa, ettei velkavipu käänny sinua vastaan. Oikein käytettynä se palvelee tavoitteitasi.

Kannattaa myöskin keskittyä siihen, että voitto tehdään jo ostettaessa. Pyri aina ostamaan kohteet alle markkinahinnan ja mieluiten reilusti alle markkinahinnan. Kun olet ostanut sijoitusasunnon alle markkinahinnan, voit seuraavaksi pyytää kiinteistönvälittäjältä uuden korkeamman arvion asunnon hinnasta. Näin vapaat vakuusarvot kasvavat ja voit käyttää niitä hyödyksi lainoittamaan seuraava kohdetta.

Jos sinun on mahdollista lainata lähipiirisi vakuuksia, voit vauhdittaa asuntosijoittamistasi huomattavasti näin. Ja toki kannattaa aina muistaa maksimoida myös omat tulot ja säästöt. Tee kunnon säästösuunnitelma ja karsi turhat menot. Hanki myös muita tulonlähteitä ja pyri tekemään ylitöitä tai viikonloppukeikkoja. Kun alkuun saat säästettyä jonkinlaisen potin rahaa, on sinun helpompi ostaa kohteita.

Tämän artikkelin on kirjoittanut Henna Vihreävuori.

LUE SEURAAVAKSI: Pahin mokani asuntosijoittajana